Cambiamento radicale: il comitato Fintech offre una soluzione “rapida” all’ecosistema australiano

Mercoledì sera il comitato ristretto per la tecnologia finanziaria e la tecnologia di regolamentazione ha presentato il suo rapporto provvisorio sullo stato del fintech e del regtech in Australia, proponendo 32 raccomandazioni al governo su come garantire un ecosistema fiorente e innovativo in Australia.

"L'Australia ha un settore fintech vivace e in crescita, con un numero significativo di startup e iniziative in fase iniziale, nonché diversi unicorni affermati che mostrano chiaramente l'incredibile potenziale di questo settore dell'economia", afferma il rapporto [PDF]. "Il fintech ha il potenziale per rivoluzionare i servizi finanziari in Australia, aumentando la concorrenza nel settore e fornendo risultati migliori ai consumatori."

Nella sua prefazione, il presidente della commissione, il senatore Andrew Bragg, ha affermato che spera che questo rapporto possa essere visto come una "serie di rapide vittorie". Eccoli, a cominciare dai problematici incentivi fiscali per la ricerca e lo sviluppo (R&S).

Mentre è in corso una revisione separata degli incentivi fiscali per la ricerca e lo sviluppo, sono pervenute numerose richieste di ulteriore chiarezza sull'ammissibilità della creazione di software. La commissione ha espresso il suo sostegno a questa richiesta.

"Sebbene il comitato riconosca che nel febbraio 2019 il governo ha pubblicato nuove linee guida sul software, ciò non sembra aver risolto le preoccupazioni", afferma il rapporto.

Ha inoltre raccomandato al governo di fornire maggiore certezza sulla richiesta dell’incentivo attraverso la pubblicazione di linee guida. Dovrebbero essere poste chiare limitazioni alla possibilità di recuperare i pagamenti in modo retroattivo, ha aggiunto.

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Il comitato ha raccomandato di semplificare le imposte sui salari nelle giurisdizioni australiane, affermando di vedere valore nel fatto che i governi statali studino soluzioni regtech per fornire un’unica piattaforma fiscale sui salari per semplificare i processi di conformità.

Ha anche chiesto modifiche alle regole sugli investimenti nella fase iniziale, un veicolo per incentivare gli investimenti nelle startup australiane, incentivi da dare alle imprese per incoraggiare le collaborazioni con le startup e che il governo conduca "eventi di startup".

Il comitato vuole anche che il governo esamini la propria burocrazia che blocca le startup negli appalti del Commonwealth.

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Il Consumer Data Right (CDR) australiano è stato lanciato ufficialmente il 1 luglio, con la prima tranche, un regime simile a quello bancario aperto, che richiede ai fornitori di servizi finanziari di condividere i dati dei clienti quando richiesto dal cliente.

Il comitato raccomanda l'istituzione di un nuovo organismo nazionale per consolidare le responsabilità normative del CDR. Questo organismo, o l’Australian Competition and Consumer Commission (ACCC) in quanto di questa responsabilità attualmente è responsabile, dovrebbe anche accelerare la finalizzazione delle regole per l’accesso degli intermediari e dei terzi ai dati bancari del CDR, ha affermato il comitato, poiché consentirebbe agli intermediari di entrare l’ecosistema CDR il più presto possibile.

"La supervisione del CDR è inutilmente frammentata e gli accordi normativi devono essere consolidati... grandi benefici potrebbero essere ottenuti consolidando la politica nazionale sui dati sotto un'unica agenzia", ​​afferma il rapporto. "Nel corso del tempo, anche altre funzioni relative alla politica dei dati potrebbero essere consolidate sotto questo nuovo organismo."

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Il comitato ha raccomandato che il CDR venga ampliato per includere altri servizi finanziari, a cominciare dal settore delle pensioni per poi includere settori come le assicurazioni generali.

Si chiede inoltre al settore bancario di collaborare con il governo su campagne di educazione pubblica sui benefici del CDR.

Sulla questione dell’acquisizione dei dati digitali o dello screenscraping, il comitato ha affermato che un divieto assoluto dello screenscraping non è prudente al momento attuale e che in molti casi queste pratiche consentono alle aziende di innovare e fornire concorrenza nel settore dei servizi finanziari.